И это не фантазия. В конце марта 2009 года глава Народного банка Китая Чжо Сяочуань выступил за лишение американского доллара доминирующего статуса в мировой экономике, несмотря на заявление Президента США Барака Обамы о том, что нет необходимости в создании мировой новой валюты, т.к. инвесторы считают американскую экономику сильной.
Однако верным признаком нарастающего в мире недоверия к американской валюте является хотя бы тот факт, что многие центробанки уже резко сократили долю доллара в своих запасниках, предпочитая евро, а также то, что торговцы наркотиками и отмыватели грязных денег, т.е. теневая экономика, держа нос по ветру, отдает предпочтение не доллару, а евро.
В ХХ веке все большее значение приобретают деньги, эмитированные не только девизными, но и коммерческими банками для кредитования и взаиморасчетов. В последние десятилетия они все в большей мере заменяются на электронные деньги, или WEB-деньги. Рынок электронных платежных систем каждые три года растет на порядок.
Сама идея электронных денег зародилась почти 100 лет тому назад и казалась тогда фантазией. Первая же электронная банковская кредитка была выпущена в 1951 году Franklin National Bank в Нью-Йорке, а первую общенациональную банковскую кредитку эмитировал и пустил в обращение Bank of America в 1966 году. Межбанковская карточная ассоциация, родившая бренд Master Charge, была образована в 1979 году. Bank of America сформировал свою аналогичную ассоциацию банков-эмитентов несколько раньше - в 1970 году, а с 1976 года его продукт получил всемирно известное наименование Visa. С появлением электронных карточек в США была создана сеть банкоматов (с 1975 года), а также сеть электронных терминалов EFTPOS. В 2000 году крупнейшая институциональная платежная система Visa International объединяла 21 тысячу членов - финансовых институтов, выпустивших в оборот 1 млрд. карточек и создавших поток платежей в сумме 1,6 трлн. долларов. Следует отметить, что на эмитентов электронных денег распространяется юридическое обязательство по их погашению, т.е. обмену на деньги того или иного центрального (девизного) банка по номинальной стоимости.
Однако у каждой медали есть две стороны. С одной стороны, электронные деньги привнесли в жизнь людей массу удобств, упростив платежные операции, а с другой стороны, они породили и новые, ранее не виданные риски. Например, риск “набега на банки” хакерами, возможность потери или злонамеренного использования жизненно важной для человека конфиденциальной информации в случае ее передачи банку, где он является клиентом и т.д. Если наличные деньги обладают свойством абсолютной анонимности, то любой вид электронных денег является источником информации о ее владельце. Любая денежная операция, осуществленая с помощью электронных денег, оставляет след. До данным агентства Reuters в 2004 году киберпреступность заработала 105 млрд. долларов, превысив доходы преступного мира от торговли наркотиками. Одной ее разновидностью является создание финансовых пирамид, когда ее создатели обещают клиентам огромные проценты, пользуясь в своей мошеннической деятельности электронно-платежными средствами. Преступники используют их также для того, чтобы спрятать деньги в оффшорных банках.
В 1980-годах произошел резкий скачок к росту фиктивного финансового капитала. Доходы, получаемые посредством биржевых спекулятивных операций, стали значительно превышать доходы от производства и реализации товаров и услуг.
Эмиссия денег, если иметь в виду кредитные деньги, в частности, электронные, все более и более связывается не столько с реальными доходами субъектов экономики, полученными в результате оплаты труда или в форме прибыли от реализации произведенных, т.е. реально существующих, товаров и услуг, сколько с гипотетически возможными доходами заемщиков, еще не полученными в процессе производства. У многих заемщиков закладные под недвижимость не имеют достаточного обеспечения, являясь фиктивными.
При нормальном течении воспроизводственного процесса ссудный капитал, из которого выдаются кредиты, образуется за счет свободных денежных капиталов, возникающих на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежных накоплений и сбережений населения и государства. Однако если банки начинают предоставлять кредиты сверх привлеченных и собственных средств, то они выпускают в обращение платежные средства, превышающие реальные возможности и потребности субъектов экономики. Все это приводит к образованию кредитного пузыря, мнимых вкладов, которые неизбежно вызывают инфляционный процесс, способствуя возникновению кризисных явлений.
Кроме того, в денежный оборот все больше и больше стало поступать денег в форме долговых обязательств государства или коммерческих банков и корпораций в форме различного рода ценных бумаг, которые котируются на фондовых биржах, где часто спекулянты содействуют возниковению ажиотажного спроса, порождающшего также фиктивный капитал. Биржевые спекуляции все в большей мере отрываются от реальной экономики, пользуясь возможностями виртуальной экономики и расширяя сферу ее господства, особенно в части операций с портфельными инвестициями.
В США благодаря в основном деятельности Федеральной резервной системы (ФРС), долгое время возглавлявшейся Аланом Гринспэном (по словам одного из представителей австрийской школы Колин Коленсо, самого переоцененного и опасного экономиста в мире) в 2006 году сумма виртуальных денег - вторичных долговых обязательств (деривативов), обращающихся на фондовых рынках, - возросла до 473 триллионов долларов, превышая таким образом объем общемирового ВВП в 10 раз. (эти данные приведены в книге Н.Фергюсона “Воцарение денег. Финансовая история мира” 2006). Глобальный капитализм пожинает плоды бесконтрольного движения фиктивного финансового капитала. Как выразился Билл Клинтон на последнем Всемирном экономическом форуме в Давосе, “мы выпускали слишком много бумаг, которые, в свою очередь, покрывали другие бумаги”. Не следует также сбрасывать со счетов стихийное, бесконтрольное движение между странами хищнических портфельных инвестиций, во многом основанных на фиктивном капитале. Они подобны воде, проникшей в трюмы через пробоину тонущего корабля, делая неуправляемым движенияе судна и увеличивая его крен то в одну, то в другую сторону и в конечном счете переворачивая его вверх дном.
Текущий мировой экономический кризис нанес удар страшной силы по уровню жизни сотен миллионов людей как в богатых, так и в бедных странах. Люди в странах «золотого миллиарда» в условиях виртуальной экономики были приучены жить в кредит, беря в долг под будущие заработки. Накопившийся огромный потребительский долг, который надо было возвращать кредиторам, оказался у многих должников не обеспеченным доходами.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142
Однако верным признаком нарастающего в мире недоверия к американской валюте является хотя бы тот факт, что многие центробанки уже резко сократили долю доллара в своих запасниках, предпочитая евро, а также то, что торговцы наркотиками и отмыватели грязных денег, т.е. теневая экономика, держа нос по ветру, отдает предпочтение не доллару, а евро.
В ХХ веке все большее значение приобретают деньги, эмитированные не только девизными, но и коммерческими банками для кредитования и взаиморасчетов. В последние десятилетия они все в большей мере заменяются на электронные деньги, или WEB-деньги. Рынок электронных платежных систем каждые три года растет на порядок.
Сама идея электронных денег зародилась почти 100 лет тому назад и казалась тогда фантазией. Первая же электронная банковская кредитка была выпущена в 1951 году Franklin National Bank в Нью-Йорке, а первую общенациональную банковскую кредитку эмитировал и пустил в обращение Bank of America в 1966 году. Межбанковская карточная ассоциация, родившая бренд Master Charge, была образована в 1979 году. Bank of America сформировал свою аналогичную ассоциацию банков-эмитентов несколько раньше - в 1970 году, а с 1976 года его продукт получил всемирно известное наименование Visa. С появлением электронных карточек в США была создана сеть банкоматов (с 1975 года), а также сеть электронных терминалов EFTPOS. В 2000 году крупнейшая институциональная платежная система Visa International объединяла 21 тысячу членов - финансовых институтов, выпустивших в оборот 1 млрд. карточек и создавших поток платежей в сумме 1,6 трлн. долларов. Следует отметить, что на эмитентов электронных денег распространяется юридическое обязательство по их погашению, т.е. обмену на деньги того или иного центрального (девизного) банка по номинальной стоимости.
Однако у каждой медали есть две стороны. С одной стороны, электронные деньги привнесли в жизнь людей массу удобств, упростив платежные операции, а с другой стороны, они породили и новые, ранее не виданные риски. Например, риск “набега на банки” хакерами, возможность потери или злонамеренного использования жизненно важной для человека конфиденциальной информации в случае ее передачи банку, где он является клиентом и т.д. Если наличные деньги обладают свойством абсолютной анонимности, то любой вид электронных денег является источником информации о ее владельце. Любая денежная операция, осуществленая с помощью электронных денег, оставляет след. До данным агентства Reuters в 2004 году киберпреступность заработала 105 млрд. долларов, превысив доходы преступного мира от торговли наркотиками. Одной ее разновидностью является создание финансовых пирамид, когда ее создатели обещают клиентам огромные проценты, пользуясь в своей мошеннической деятельности электронно-платежными средствами. Преступники используют их также для того, чтобы спрятать деньги в оффшорных банках.
В 1980-годах произошел резкий скачок к росту фиктивного финансового капитала. Доходы, получаемые посредством биржевых спекулятивных операций, стали значительно превышать доходы от производства и реализации товаров и услуг.
Эмиссия денег, если иметь в виду кредитные деньги, в частности, электронные, все более и более связывается не столько с реальными доходами субъектов экономики, полученными в результате оплаты труда или в форме прибыли от реализации произведенных, т.е. реально существующих, товаров и услуг, сколько с гипотетически возможными доходами заемщиков, еще не полученными в процессе производства. У многих заемщиков закладные под недвижимость не имеют достаточного обеспечения, являясь фиктивными.
При нормальном течении воспроизводственного процесса ссудный капитал, из которого выдаются кредиты, образуется за счет свободных денежных капиталов, возникающих на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежных накоплений и сбережений населения и государства. Однако если банки начинают предоставлять кредиты сверх привлеченных и собственных средств, то они выпускают в обращение платежные средства, превышающие реальные возможности и потребности субъектов экономики. Все это приводит к образованию кредитного пузыря, мнимых вкладов, которые неизбежно вызывают инфляционный процесс, способствуя возникновению кризисных явлений.
Кроме того, в денежный оборот все больше и больше стало поступать денег в форме долговых обязательств государства или коммерческих банков и корпораций в форме различного рода ценных бумаг, которые котируются на фондовых биржах, где часто спекулянты содействуют возниковению ажиотажного спроса, порождающшего также фиктивный капитал. Биржевые спекуляции все в большей мере отрываются от реальной экономики, пользуясь возможностями виртуальной экономики и расширяя сферу ее господства, особенно в части операций с портфельными инвестициями.
В США благодаря в основном деятельности Федеральной резервной системы (ФРС), долгое время возглавлявшейся Аланом Гринспэном (по словам одного из представителей австрийской школы Колин Коленсо, самого переоцененного и опасного экономиста в мире) в 2006 году сумма виртуальных денег - вторичных долговых обязательств (деривативов), обращающихся на фондовых рынках, - возросла до 473 триллионов долларов, превышая таким образом объем общемирового ВВП в 10 раз. (эти данные приведены в книге Н.Фергюсона “Воцарение денег. Финансовая история мира” 2006). Глобальный капитализм пожинает плоды бесконтрольного движения фиктивного финансового капитала. Как выразился Билл Клинтон на последнем Всемирном экономическом форуме в Давосе, “мы выпускали слишком много бумаг, которые, в свою очередь, покрывали другие бумаги”. Не следует также сбрасывать со счетов стихийное, бесконтрольное движение между странами хищнических портфельных инвестиций, во многом основанных на фиктивном капитале. Они подобны воде, проникшей в трюмы через пробоину тонущего корабля, делая неуправляемым движенияе судна и увеличивая его крен то в одну, то в другую сторону и в конечном счете переворачивая его вверх дном.
Текущий мировой экономический кризис нанес удар страшной силы по уровню жизни сотен миллионов людей как в богатых, так и в бедных странах. Люди в странах «золотого миллиарда» в условиях виртуальной экономики были приучены жить в кредит, беря в долг под будущие заработки. Накопившийся огромный потребительский долг, который надо было возвращать кредиторам, оказался у многих должников не обеспеченным доходами.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142