7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия от своего имени ценных бумаг (облигаций).
ЦБ РФ в целях реализации денежно—кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.
24. Банковский надзор и его виды
Органом банковского регулирования и банковского надзорав соответствии с ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» являетсяБанк России.Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства и нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.Банковская система– это объект надзора для Банка России.Надзор– это средство обеспечения пруденциального регулирования. Это надзор в узком смысле слова, т. е. надзор за отдельными кредитными организациями как частью банковской системы.
Каждая в отдельности кредитная организация является предметом конкретного надзора со стороны ЦБ РФ. Усиление надзора за конкретной кредитной организацией может быть продиктовано общими интересами укрепления банковской системы, в частности, управлением системными рисками. Однако в этом есть и обратная сторона: кредитная организация теряет свои преимущества в системе конкурентных отношений. Информация о том, что определенная кредитная организация подвергается интенсивному надзору, может породить сомнения у ее клиентов.
Вид банковского надзора– это обусловленная объектом и предметом банковского надзора конкретная деятельность Банка России по проверке деятельности кредитной организации.
Банковский надзор можно классифицировать по нескольким критериям.
1. Общая классификация банковского надзора. В зависимости от предмета надзора следует выделитьфункциональные виды надзора, а в зависимости от субъекта – институциональные.
2. Предметная классификация банковского надзора (функциональная). Банковский надзор классифицируется в соответствии со спецификой нормативного, экономического и финансового содержания банковской деятельности, которая является предметом надзора.
3. Нормативная классификация банковского надзора. Выделяют два вида:общий(юридический) ипруденциальный(финансовый).
4. В зависимости от развития банковской деятельности кредитной организации, следует различать виды банковского надзора:
1) лицензирование банковской деятельности;
2) текущий надзорза соблюдением законов, финансовых нормативов и нормативных актов Банка России.
5. В зависимости от экономического и финансового содержания банковской деятельности различаютвалютный надзоринадзор, связанный с обслуживанием банками бюджетных счетов.
6. В зависимости от места проведения надзора текущий контроль делится на два вида: дистанционный и контактный.
Дистанционный надзор– это наблюдение за деятельностью кредитных организаций на основе представленных ею банковских и, в частности бухгалтерских документов.
Контактный надзор– это проверки деятельности кредитных организаций, проводимые представителями Банка России непосредственно в кредитной организации. Для этих целей в структуре Банка России создаются специальные подразделения – Департамент инспектирования кредитных организаций и соответствующие структуры в его территориальных учреждениях.
25. Виды санкций, применяемые ЦБ РФ по отношению к кредитным организациям
Банк России при допущении нарушений со стороны кредитной организации вправе применить следующие санкции:
1) требовать устранения допущенных кредитной организацией нарушений;
2) ограничивать проведение кредитной организацией определенных операций на срок до 6 месяцев;
3) взыскивать штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала.
В случае неисполнения в установленный ЦБ РФ срок предписаний ЦБ РФ об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а равно в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), ЦБ РФ может:
1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 % размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 % минимального размера уставного капитала;
2) потребовать от кредитной организации:
а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации;
б) замены руководителей кредитной организации;
в) осуществления реорганизации кредитной организации;
3) изменить на срок до 6 месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;
4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до 1 года, атакже на открытие ею филиалов на срок до 1 года;
5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 6 месяцев;
6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации;
7) предложить учредителям кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов.
Необходимо указать на срок давности привлечения к банковской ответственности. Кредитная организация не может быть привлечена ЦБ РФ к ответственности за совершение перечисленных выше нарушений, если со дня их совершения истекло 5 лет.
Предусмотренные за нарушение банковского законодательства штрафные санкции взыскиваются с кредитных организаций в судебном порядке. ЦБ РФ может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций не позднее 6 месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения.
Наиболее суровым наказанием за нарушения в сфере банковской деятельности, которое ЦБ РФ вправе возлагать на участников банковских правоотношений, выступает отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
26. Юридический статус и основные признаки кредитных организаций
Правовой статус кредитной организации регулируется конституционным, гражданским и банковским правом.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25